Банкротство поручителя физического лица

Кредиты на крупные денежные суммы оформляются почти всегда с поручительством. То есть, если заёмщик не сможет самостоятельно отвечать по своим долговым обязательствам, они перейдут на его поручителя. Но и у последнего могут возникнуть определённые проблемы. Процедура банкротства поручителя может отразиться на самом заёмщике.

Поручительство при банкротстве физлица-должника

Поручительство – это обязанность гражданина перед банком или иным кредитором за то, что порученный будет исполнять взятые на себя обязательства в полном объёме. Если он будет их нарушать, они перейдут на того, кто поручился за него.

Регулируются такие отношения ст. 361-367 ГК РФ. Отношения возникают как по договору, так по закону из различных областей права. Если кредитором выступает банк, то отношения могут быть оформлены только письменно.

Участие поручителя в процедуре банкротства

Чтобы привлечь поручителя к выплате долга, необходимо прописать это условие в договоре. Ответственность поручителя при банкротстве физического лица может быть 2 форм:
• выплачивается только та часть долга, с которой не справился заёмщик;
• если заёмщик банкротится, то поручитель несёт полную ответственность.

Привлечение согласно требованиям закона

Возможно по решению суда. Если в договоре не прописаны условия взыскания долга с поручителя при банкротстве заёмщика, то кредиторы должны обращаться в суд. Вероятность привлечения к субсидиарной ответственности довольно велика.

Привлечение по соответствующему договору

Банкротство поручителя без решения суда невозможно даже при наличии условий, прописанных в договоре. Привлечение к ответственности происходит «автоматически». Если же поручитель не согласен с условиями, общение с кредитором происходит в судебном порядке.

Банкротство поручителя

Происходит в общем порядке. Необходимо наличие определённых условий.

Основания для банкротства поручителя

• нарушение заёмщиком условий кредитного договора. Кредитор обратился в суд и выиграл дело. Теперь платить должен поручитель;
• сумма задолженности превышает сумму в полмиллиона;
• у поручителя нет финансовой возможности погасить долг за заёмщиком.

Одновременное банкротство должника и поручителя не является обязательным условием.

Особенности проведения процедуры банкротства

Инициатором становится кредитное учреждение. Для этого необходимо исковое заявление о банкротстве поручителя и пакет документов. Суд может вынести одно из следующих решений:
• реструктуризация;
• реализация имущества;
• мировое соглашение.
Вся процедура начинается только после тщательного изучения финансового состояния поручителя.

Последствия банкротства поручителя

• необходимость предупреждения банков о своём статусе в течение последующих 5 лет;
• он не сможет быть руководителем некоторое время;
• не сможет быть поручителем 3 года;
• не сможет взять крупный кредит в банке.

Условия для прекращения поручительства

Возможно при наличии следующих условий:
• долги погашены;
• взыскание обращено на другое лицо;
• кредитор решил отказаться от своих требований;
• срок поручительства истёк.

Субсидиарная ответственность поручителя при банкротстве должника

Действия кредитора при банкротстве поручителя должны быть направлены на изыскание своих средств. Взыскание на поручителя может быть наложено в части того долга, который не был погашен заёмщиком. Если кредитор не предъявил своё право до того момента, как заёмщик признан судом полностью банкротом, то он теряет своё право.

Судебная практика – банкротство поручителя

Практика по таким делам довольно обширна. Как правило, суд встаёт на сторону кредитора, обязывая самого заёмщика и поручителя платить по долгам. Обязанности накладываются в равных частях.
Если сам поручитель не будет принимать участия в процессе, суд может возложить на него не субсидиарную, а полную ответственность по непогашенным обязательствам. Если же поручитель примет активное участие в процессе, суд учтёт этот факт и решение будет более лояльным.

Советы: как не платить долги за заемщика

Стоит прислушаться к следующим советам:
• необходимо вовремя уведомить кредитора о финансовых проблемах заёмщика;
• вместе с кредитором разработать и предпринять меры для снижения бремени;
• принять активное участие в судебном разбирательстве.

Заключение

Не стоит затягивать с погашением долгов по кредиту. Если же суд выносит решение о банкротстве заёмщика и поручителя, стоит помнить о правовых последствиях. Конечно, часть долгов может быть списана, но можно лишиться некоторого имущества, которое будет продано с торгов для закрытия кредитной линии.