Кредитные каникулы для мобилизованных: как это устроено

ЦБ РФ 21 сентября рекомендовал банкам и микрофинансовым организациям предоставлять кредитные каникулы мобилизованным гражданам. За отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, на период мобилизации они могут обратиться в свою кредитно-финансовую организацию, говорится в сообщении регулятора.

Фото: Геннадий Черкасов

При этом в тот же день глава комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов сообщил, что ипотеку призванные на спецоперацию военнослужащие должны будут платить. Затем председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что российские власти доработают законопроект о постоянных кредитных каникулах так, чтобы он позволил автоматически предоставлять отсрочку мобилизованным.

Почему у властей нет единой позиции в столь важном вопросе, «МК» разбирался вместе с экспертами.

Под частичную мобилизацию, как известно, попадает 300 тыс. резервистов, которые служили в армии, имеют боевой опыт и востребованную военную специальность. Даже из описания выходит, что имеются в виду мужчины в возрасте от 30 лет, относящиеся по всем банковским критериям к самой экономически активной категории населения.

Напомним, что в настоящий момент на постоянной основе воспользоваться отсрочками по закону можно только по ипотеке, по всем остальным видам займов каникулы временные – они действуют лишь до 30 сентября.

И, хотя группа сенаторов и депутатов внесла в Госдуму законопроект о том, чтобы сделать кредитные каникулы постоянными по всем видам займов, судьба его пока еще не решена. Теперь он может быть и частично переписан.

Согласно заявлению Аксакова, в ходе доработки этого закона может учитываться факт участия заемщика в СВО. По мнению депутата, тот, кто взял кредит и оказался в зоне СВО, должен быть спокоен, что это не ляжет тяжелым бременем на его семью и на него самого.

Вероятнее всего, у значительной доли мобилизованных уже есть кредит, а у кого-то, возможно, и не один, хотя посчитать общий объем их задолженности в данным момент сложно.

«У одного мобилизованного гражданина может не быть кредитов вообще, у другого — ипотека и автокредит, у кого-то свой бизнес с большой кредитной нагрузкой», — рассуждает ведущий юрист ОЮЦ «Парфенон» Павел Уткин. Но 300 тыс. мужчин средних лет — это самое экономически активное население, и его вывод из финансовых цепочек платежей в результате обойдется либо банкам, либо государству в круглую сумму. При краткосрочных задержках в выплатах кредитов особых проблем не будет, но это обязательно скажется в долгую, уверен эксперт.

Возможно именно с этим связано то, что ЦБ РФ дал банкам не четкое распоряжение, а лишь рекомендацию, которую в принципе можно и не выполнять.

«Банк России дает рекомендацию в тех случаях, когда дело касается не правил взаимодействия банков с заемщиками, а коммерческой деятельности банков», — поясняет член высшего координационного совета Конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк. По существу, государство вмешивается в эту коммерческую деятельность, но при этом не хочет участвовать в компенсации убытков, которые могут возникнуть у банков, отметила эксперт.

По данным КонфОП, в 2020-м году «ковидными» кредитными каникулами смогли воспользоваться менее 5% обратившихся в банки. В этот раз ситуация может развиваться по схожему сценарию. К тому же, не решен вопрос выплат по кредитам в случае гибели заемщика. Долг может быть взыскан с наследников.

Но, возможно, рекомендации регулятора даны на время, пока не будет принят соответствующий закон. Как рассказ финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков Павел Медведев, за всю его многолетнюю практику к нему не обращались с проблемами по займам ветераны боевых действий. Он полагает, что Центробанк просто обозначил проблему, а решена она должна быть на уровне закона и он в скором времени будет принят. Но тогда сложно объяснить заявления Картаполова по ипотеке, которую мобилизованные обязательно должны оплачивать.

«Насколько известно из официальных источников, ежемесячное денежное довольствие у мобилизованных будет не менее 200 тыс. рублей, и схема погашения ими ипотеки дистанционно уже разработана», — разъясняет владелец строительной компании Максим Лазовский. Государство могло бы компенсировать выплаты мобилизованных за счет бюджетных средств, но это создаст дополнительную нагрузку бюджет, которая в режиме СВО, и так велика, отметил эксперт.

В общем, пока ситуация похожа на то, что власти не хотят обидеть банки, но «подстелили соломку» в виде рекомендаций по кредитным каникулам для мобилизованных. Как изменится ситуация с принятием закона, можно будет увидеть только после его обнародования.

Истoчник: Mk.ru